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嗨，大家好，有一直关注汽车投诉网的读者不知道你们是否还记得小编那篇《朋友新婚买车求推荐 小编果断推荐了这个自主品牌》文章里那位好友迪力哥呢？迪力已经把车购买回来了，但他又有新的问题求助于我了，究竟是什么问题呢？那就是每辆车都必须购买的——汽车保险了。
迪力：“哥们，不好意思又打扰你了，这次又要问一下你汽车类的问题了。”
我：“说吧，这次又有啥问题了。”
迪力：“是这样子的，车我已经购买回来了，但是在购买保险方面我又遇到困难了，事关4S店的工作人员都推荐我购买全保，毕竟是新车有保障。但我又听别人说了，全保并不是出了什么问题都可以赔偿，这究竟是怎么一回事呢？那全保究竟什么不保呢？我还有没有必要购买全保呢？”
我：“原来如此，你先别急，让我慢慢逐个跟你解释这些问题。”
什么是汽车全保（全险）
汽车全保，不少的人理解好像是保险买全了，什么损失保险公司都可以赔的。其实不是这样的。一般来说大家认可的汽车全保指：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等。
但由于每间保险公司理赔的条款都不一样，例如小编目前手里拿着某保险公司保险条款，其中的不计免赔就不属于全险里边的。尽管每间保险公司理赔条款不一样，但其实里边的责任免除是大同小异的，为此就根据小编手里这份保险条款来进行解读。
车损险里的责任免除
由于全险里的交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险，为此也不展开分析了，所以就小编首先介绍一下车损险以及车损险里又有什么责任免除。
首先车损险其实就是如果你是个新手，自身车辆被损坏或者出现了交通事故，自己的车辆是可以通过车损险进行修理的。说白了，就算你不小心开车撞墙了，车损险也会帮你支付修车费用的。
但是注意了，所有保险公司的车损险里都有保险人责任免除条例的。
下面就来列举几条常见而又容易被人忽视的条例：1、事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的一律不赔偿。（包括无证驾驶人员）
这里就涉及到很常见的一个问题了，很多的新手车主在发生轻微交通事故后，由于缺乏经验很可能就直接驶离的事故现场，也没有拍下相关的现场照片，为此保险公司对于这种情况是无法进行赔偿的，所以很可能就有一些“老司机”传递“经验”：把车再故意撞一次，进而伪造现场来骗取保险。同时汽车投诉网也收到过类似的案例。
投诉编号：QT103964
来自河南省南阳市的常女士发现了自己的车辆变速箱有异响，于是就去了该品牌的4S店进行维修车辆，随后售后经理当时就安排了一名维修工在修理厂内进行试车，然而意外就在这时发生了，这名维修工挂入倒挡一脚油门将常女士这辆才买仅有20天、行程不足五百公里的的新车撞到柱子上，汽车后尾门、后保险杠、后包围、甚至大梁都撞坏了。为此常女士非常气愤，便找到了4S店工作人员谈及赔偿问题，令常女士吃惊的是，该名维修工连驾驶执照都没有，随后4S店人员给出的方案是：用常女士的车辆保险通过保险公司出钱、报假险，对汽车进行钣金、喷漆、更换尾灯修复了事。因此常女士也是坚决不同意该做法。
首先在这案例中了解到两点信息，第一点就是该4S店的当事维修工并没有驾驶执照，也就是说即使报上保险，保险公司也不会进行赔偿。
第二点就是4S店为了规避赔偿，直接叫车主报假险，这是绝对不可取的！倘若被保险公司查到，甚至还要负民事责任。
2、被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等。
近些年，越来越多的车主追求个性化，不满意自身车辆较为平庸的外表，为此进行了车辆改装，但注意了，这种经过改装的车辆保险公司一样不进行赔偿的。
投诉编号：QT245058
来自广东省揭阳市的黄先生购买了一辆车，然而没想到的是，买到了一辆车尾部被4S店私自改装的车，销售人员不但没有告知那是他们私自改装的，也没有说那一部分影响保险理赔，等到后来有一次去做保养的时候，4S店的工作人员不经意地跟黄先生说车尾部自己改装的是不能理赔的，这时黄先生才知道自己被坑了。
所以，无论是4S店还是自己对车辆进行改装，发生事故后都是无法进行理赔的。
3、在营业性场所进行维修、保养、改装期间；以及车辆发生自燃。
其实这一点是较为特殊的，不少的车主认为购买了全险之后自然而然包括“自燃险”，但是自燃确实不属于全险的范畴，而即使有些车主知道这一信息，购买了自燃险，但这也不是万事大吉的。
投诉编号：QT247100
来自福建省福州市的陈先生就遭遇了这么一件特殊的案例，陈先生把自己的车辆防到4S店保养时，由于4S店人员操作不当，导致陈先生的车辆着火了，（陈先生购买了自燃险）如果按照自燃险推算，陈先生可以获取7.5万元的赔偿，但问题来了，由于保险公司称车辆是在营业性场所损毁，所以无法进行赔偿。
4、发动机进水后导致发动机损坏的不进行赔偿。
今年初的时候，施先生开车到饭店吃饭。当天，天下着大雨，路面上有不少积水。施师傅开车经过一段积水路面时，看见别的车子都开过去了没什么事，也就一脚油门跟了过去。
然而，车子在行驶过程中，恰好有水浪打过来，致使发动机进水后当场熄火。施师傅没有试图再次发动车子，马上联系保险公司报了案，车子在随后也由拖车拖到了4S店修理。
由于事故属发动机涉水情形，按照保险条款应予免责为由拒绝赔偿。
遇到以上这些情况车主该这么做？
就拿最后这起案例来说明，施先生由于不满意保险公司的保险条例，为此将保险公司告上了法庭，法院审理后认为，免责条款字体加粗，可视为故保险公司已经履行了提示义务。然而，保险公司没有提交相关证据，证明已经向施师傅对于免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式进行解释，因此认定保险公司没有履行明确说明义务。
最终，法院判决施先生胜诉，施师傅也如愿获得了保险公司的赔偿。
所以，相关专业人员告知小编，在签订保险合同前，一定要认真阅读条款，对所保车险的理赔责任范围做一定的了解，为了为避免纠纷，最好加保附加险如自燃损失险、发动机涉水损失险等。
总结
经过我的一番解释后，我的好友迪力连番点头，说道：“原来车险也能搞出这么多条例出来，真的是涨见识了，看来买保险前还是要多看看保险条例啊。”
我：“是啊，其实无论你是单独购买一项保险，还是直接买了全保，都不意味着什么情况都可以赔偿的，现在的汽车保险免责条例多多，最重要还是要在购买前看清楚条例，不要到了发生事故后才发现车辆不符合理赔的条件。”
